핀테크란(Fintech)

핀테크의 정의

핀테크란 금융(Financial)과 기술(Technology)의 합성어로, 새로운 첨단 정보 기술을 기반으로 한 금융서비스 및 산업의 변화를 뜻합니다. 인공지능, 블록체인, 클라우드 컴퓨터, 빅데이터는 핀테크의 ABCD로 간주됩니다. 새로운 IT기술을 활용하여 기존 금융기법과 차별화된 서비스를 제동 하는 모바일 뱅킹, 암호화폐를 위한 스마트폰 사용은 금융 서비스를 일반인들이 보다 쉽게 접근할 수 있도록 설계된 기술입니다. 핀테크 기업은 스타트업과 기존 금융기관, 기술기업이 함께 구성해 기존의 금융회사가 제공하는 금융서비스의 이용을 대체하거나 강화하려고 노력하고 있습니다.

핀테크 기술

핀테크 기업들은 위에서 말한 ABCD 등 다양한 기술을 활용하고 있습니다.

먼저 AI는 알고리즘을 통해 고객의 습관에 대한 통찰력을 제공해 금융기관에서 고객을 더 잘 이해할 수 있도록 도와줍니다. 그리고 뱅킹 사이트에 들어가 보면 대부분 챗봇을 이용하여 고객 서비스를 도와주곤 하는데 이 챗봇 역시 또 다른 AI도구입니다.

블록체인은 많은 기업으로부터 어마어마한 투자금을 받아온 신흥 기술입니다. 비트코인을 비롯해 수많은 암호화폐들이 여기에 속하고 그것들이 여러 가지 업종과 협업하여 기술을 개발하고 있습니다. 

빅데이터는 새로운 전략과 포트폴리오를 만들어 마케팅 전략으로 고객들의 투자와 시장 변화를 예측할 수 있습니다.

 

 

핀테크 업종

1. 지불 및 송금

자신의 개인정보를 확인하고 현금을 통장에 저축하는 계좌(은행계좌), 돈을 예금 및 인출할 수 있는 도구(체크카드) 및 다른 사람과의 안전한 돈거래를 위한 시스템

2. 차입 및 대출 

예금자로부터 돈을 모으고 대출이 필요한 자에게 신용을 제공하는 소비자 기관(신용카드)

3. 자산 관리

금융 투자 및 은퇴, 부동산 계획과 관련된 거래에 조언을 제공하고 실행하는 중개인 및 투자 관리자

4. 보험

생명 보험 및 손해 보험

5. 통화

국가의 가치가 뒷받침되는 교환 매체

 

 

핀테크의 장점

핀테크의 등장으로 개인과 기업이 재무관리를 할 수 있는 새로운 방법을 제공하며 금융 서비스 업계를 변화시켰습니다. 

1. 디지털 뱅킹 

핀테크는 기존 은행 업무를 대체하는 안전하고 편리하며 비용 대비 효과가 높은 디지털 뱅킹 서비스 개발을 가능하게 했습니다. 이러한 서비스에는 온라인 및 모바일 뱅킹, 디지털 지갑, P2P 결제 등이 포함됩니다.

2. 투자관리

핀테크는 낮은 수수료, 자동화된 포트폴리오 관리, 실시간 분석을 제공하는 디지털 플랫폼을 통해 개인과 기업이 자산을 쉽게 투자하고 관리할 수 있도록 했습니다.

3. 대체대출

핀테크는 기존 대출원에 접근할 수 없는 개인과 중소기업에 자금을 지원하는 대체대출 플랫폼의 성장을 가능하게 했습니다. 이러한 플랫폼은 기술을 사용하여 대출 프로세스를 합리화하고 신용도를 평가하며 채무 불이행 위험을 줄입니다.

4. 보험기술

핀테크는 보험업계를 혁신적이고 새로운 방법으로 리스크를 관리하고 보험증권을 인수하고 청구 절차 등을 제공해 주며 변화시켰습니다. 이러한 서비스에는 P2P 보험, 사용 기반 보험, 자동 청구 처리 등이 포함될 수 있습니다.

 

 

핀테크의 단점

핀테크는 많은 장점을 가지고 있는 반면에 고려해야 할 잠재적인 단점과 과제도 있습니다. 

1. 제한된 액세스

핀테크는 금융 서비스에 대한 접근성을 높일 수 있는 잠재력을 가지고 있지만, 기술에 대한 접근성이 부족하거나 디지털 사용능력이 제한된 사람들에게 새로운 장벽을 만들 수도 있습니다. 이것은 금융 서비스의 기존 불평등을 악화시킬 수 있습니다.

2. 사이버 보안 위험

금융 서비스에서 기술을 사용하면 데이터 침해, 신원 도용 및 해킹과 같은 새로운 사이버 보안 위험이 발생할 수 있습니다. 이러한 위험으로 인해 금융 손실과 금융 서비스에 대한 소비자 신뢰도 손상으로 이어질 수 있습니다.

3. 규정 부족

핀테크의 빠른 혁신 속도는 경우에 따라 규제를 앞질러 나쁜 행위자들이 악용할 수 있는 규제 격차를 만들었습니다. 이는 소비자 피해를 초래하고 금융 시스템의 무결성을 훼손할 수 있습니다.

4. 개인 정보 보호 문제

금융 서비스에서 디지털 기술을 사용하면 소비자 데이터가 종종 핀테크 회사에 의해 수집, 분석 및 공유되기 때문에 개인 정보 보호에 대한 우려도 제기될 수 있습니다. 소비자는 자신의 데이터가 어떻게 사용되고 있는지와 데이터가 적절하게 보호되고 있는지에 대해 우려할 수 있습니다.

5. 알고리즘 편향

핀테크에서 알고리즘을 사용하면 특히 대출 및 신용 결정과 관련하여 의사결정에 편향될 수 있습니다. 이러한 알고리즘이 편향된 데이터에 대해 훈련되거나 고유한 편향을 가지고 있는 경우, 금융 서비스의 기존 불평등을 영구화하거나 악화시킬 수 있습니다.

 

핀테크의 전망

1. 지속적인 성장

글로벌 핀테크 시장은 디지털 금융 서비스에 대한 수요 증가와 블록체인, 인공지능, 사물인터넷 등 신기술 확산에 힘입어 앞으로도 계속 성장할 것으로 예상됩니다.

2. 경쟁 심화

핀테크가 전통적인 금융 서비스를 계속 방해함에 따라 전통적인 금융 기관들도 경쟁을 위해 기술에 투자하고 있습니다. 이로 인해 금융 서비스 산업의 경쟁과 혁신이 증가하고 있습니다.

3. 규제 강화

핀테크가 지속적으로 성장함에 따라 규제 당국은 핀테크 기업이 안전하고 건전하게 운영되고 금융 안정성에 위험을 초래하지 않도록 하는 데 더욱 집중하고 있습니다. 이는 업계에 대한 규제와 감독 강화로 이어질 가능성이 높습니다.

4. 비즈니스 모델의 발전

핀테크 기업이 지속적으로 성장하고 발전함에 따라 비즈니스 모델도 변화할 가능성이 높습니다. 예를 들어, 많은 FinTech 회사들은 지불이나 대출과 같은 특정 금융 서비스에 대한 초기 초점을 넘어 더 광범위한 금융 생태계로 확장하고 있습니다.

5. 잠재적 과제

핀테크에 대한 전망은 대체로 긍정적이지만 사이버 보안 위험, 알고리즘 편향, 새로운 형태의 금융 범죄 가능성 등 해결해야 할 잠재적 과제도 있습니다.

전반적으로, 핀테크는 금융 서비스를 혁신하고 금융 서비스에 대한 접근성을 높일 수 있는 잠재력을 가지고 있지만, 해결해야 할 위험과 과제도 안고 있습니다. 정책 입안자, 규제 기관 및 업계 이해 관계자는 핀테크가 금융 통합을 촉진하고 소비자를 보호하며 금융 시스템의 안정성을 지원하는 방식으로 개발 및 구현되도록 함께 노력해야 합니다.